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（一輪）金融 1章1-2節(jié)
1.【單選】【例】是指依據(jù)預(yù)期物價(jià)水平變動(dòng)調(diào)整的利率是（）。
A.名義利率
B.浮動(dòng)利率
C.事前實(shí)際利率
D.事后實(shí)際利率
2.【單選】【例】小王于2016年1月1日購(gòu)買一款期限1年、到期一次性支付本息的銀行理財(cái)產(chǎn)品，初始投資2萬(wàn)元。該產(chǎn)品按復(fù)利每季度計(jì)息一次，年利率為8%。則到期后小王一共能獲得本息（）元。
A.20 400.00
B.21 600.00
C.21 648.64
D.27 209.79
解析：復(fù)利，就是將每一期所產(chǎn)生的利息加入本金一并計(jì)算下一期的利息。復(fù)利的計(jì)算公式為：FV=P（l＋r）n，P表示本金，i表示利率，t表示時(shí)間。則該產(chǎn)品到期后小王能獲得的本息為
20 000×（1＋8%÷4）4×1＝21 648.64（元）。故本題選C選項(xiàng)。
3.【單選】某投資人存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計(jì)算，則該筆存款一年后稅前所得利息為（）。
A.40.2
B.40.4
C.80.3
D.81.6
4.【單選】王先生現(xiàn)在有1萬(wàn)元現(xiàn)金，他想將這筆錢存入銀行，以便將來(lái)退休時(shí)使用，假設(shè)王先生還有10年退休，如果年利率為4%，按復(fù)利計(jì)算，則10年后王先生退休時(shí)能拿到（）。
A.14100.5元
B.14000元
C.14802.44元
D.14002元
5.【單選】【例】下列關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，表述正確的是（）。
A.貨幣的時(shí)間價(jià)值產(chǎn)生于生產(chǎn)與制造領(lǐng)域
B.貨幣的時(shí)間價(jià)值不產(chǎn)生于社會(huì)資金的流通領(lǐng)域
C.如果通貨膨脹率高，未來(lái)的現(xiàn)金流的價(jià)值就會(huì)相對(duì)較低
D.當(dāng)利率較高時(shí)，未來(lái)的現(xiàn)金流的價(jià)值會(huì)較低
6.【單選】假定年貼現(xiàn)率為6%，3年后一筆50000元的資金的現(xiàn)值為（）元。
A.41980.96
B.42372.88
C.43391.28
D.44105.77
7.【單選】【例】假定年貼現(xiàn)率為6%，2年后一筆10 000元的資金的現(xiàn)值為（）元。
A.8 900
B.8 929
C.9 100
D.9 750
8.【單選】【例】在利率決定理論中，強(qiáng)調(diào)投資與儲(chǔ)蓄相互作用的是（）。
A.馬克思利率理論
B.流動(dòng)性偏好理論
C.可貸資金理論
D.古典利率理論
9.【單選】古典學(xué)派認(rèn)為，利率是某些經(jīng)濟(jì)變量的函數(shù)，即（）。
A.貨帀供給增加，利率水平上升
B.儲(chǔ)蓄增加，利率水平上升
C.貨帀需求增加，利率水平上升
D.投資增加，利率水平上升
10.【單選】認(rèn)為貨幣供給是外生變量，由中央銀行直接控制，貨幣供給獨(dú)立于利率的變動(dòng)，該觀點(diǎn)源自于（）。
A.貨幣數(shù)量論
B.古典利率理論
C.可貸資金理論
D.流動(dòng)性偏好理論
11.【單選】【例】流動(dòng)性偏好理論中，投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)需求與利率之間的相關(guān)關(guān)系是（）。
A.正相關(guān)
B.負(fù)相關(guān)
C.無(wú)法確定
D.不相關(guān)
12.【單選】根據(jù)凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論，交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)形成的交易需求與收入呈（），投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)需求與利率呈（ ）。
A.正相關(guān)關(guān)系、正相關(guān)關(guān)系
B.正相關(guān)關(guān)系、負(fù)相關(guān)關(guān)系
C.負(fù)相關(guān)關(guān)系、負(fù)相關(guān)關(guān)系
D.負(fù)相關(guān)關(guān)系、正相關(guān)關(guān)系
13.【單選】以下關(guān)于流動(dòng)性偏好理論的敘述正確的是（）。
A.流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)包括預(yù)防動(dòng)機(jī)、投資動(dòng)機(jī)和交易動(dòng)機(jī)
B.流動(dòng)性偏好認(rèn)為貨幣供給取決于人們的儲(chǔ)蓄
C.Md1（Y）是收入Y的增函數(shù)
D.Md2（i）是利率i的增函數(shù)
14.【單選】【例】根據(jù)凱恩斯流動(dòng)性偏好理論，發(fā)生“流動(dòng)性陷阱”時(shí)，貨幣需求曲線是（）。
A.—條平行于縱軸的直線
B.—條向下傾斜的直線
C.一條向上傾斜的直線
D.一條平行于橫軸的直線
15.【單選】【例】在凱恩斯的“流動(dòng)性陷阱”區(qū)間（）。
A.貨幣政策完全有效
B.財(cái)政政策完全無(wú)效
C.財(cái)政政策完全有效
D.貨幣政策完全無(wú)效
16.【單選】根據(jù)可貸資金理論，決定利率的因素是（）。
A.商品市場(chǎng)的均衡
B.貨幣市場(chǎng)的均衡
C.商品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的共同均衡
D.外匯市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的共同均衡
17.【單選】債券的到期期限相同但利率不同的現(xiàn)象稱為利率的（）。
A.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)
B.期限結(jié)構(gòu)
C.流行性
D.轉(zhuǎn)換
18.【單選】關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。
A.不是所有債券都存在違約風(fēng)險(xiǎn)
B.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)通常低于政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)
C.違約風(fēng)險(xiǎn)不同是導(dǎo)致到期期限相同的債券利率不同的重要原因
D.低信用等級(jí)的公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)通常低于信用等級(jí)高的公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)
19.【單選】【例】解釋利率期限結(jié)構(gòu)的三種主要理論包括預(yù)期理論、分割市場(chǎng)理論和（）。
A.流動(dòng)性陷阱理論
B.古典利率理論
C.流動(dòng)性溢價(jià)理論
D.可貸資金理論
20.【單選】關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期理論的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。
A.長(zhǎng)期利率波動(dòng)高于短期利率波動(dòng)
B.如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜
C.隨著時(shí)間的推移，不同期限債券的利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)
D.長(zhǎng)期債券的利率等于一定時(shí)期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值
21.【單選】【例】根據(jù)預(yù)期理論，隨著時(shí)間的推移，不同到期期限的債券利率變動(dòng)的趨勢(shì)是（）。
A.先跌后漲
B.反向運(yùn)動(dòng)
C.同向運(yùn)動(dòng)
D.先漲后跌
22.【單選】【例】假定預(yù)期當(dāng)年1年期債券的年利率為9%，預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11%，根據(jù)預(yù)期理論，則當(dāng)前2年期債券的年利率是（）。
A.9%
B.10%
C.11%
D.20%
23.【單選】【例】關(guān)于利率期限結(jié)構(gòu)，將不同到期期限的債券市場(chǎng)看作完全獨(dú)立和分割開(kāi)來(lái)的理論是（）。
A.分割市場(chǎng)理論
B.獨(dú)立利率理論
C.預(yù)期理論
D.流動(dòng)性溢價(jià)理論
24.【單選】分割市場(chǎng)理論的假設(shè)條件是（）。
A.在未來(lái)不同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的
B.不同到期期限的債券可以相互替代
C.不同到期期限的債券無(wú)法相互替代
D.投資者對(duì)某種到期期限的債券有著特別的偏好
25.【單選】流動(dòng)性溢價(jià)理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率應(yīng)等于（）。
A.長(zhǎng)期債券到期前預(yù)期短期利率的平均值與流動(dòng)性溢價(jià)之和
B.長(zhǎng)期債券到期之前人們所預(yù)期的短期利率的平均值
C.短期利率與流動(dòng)性溢價(jià)之和
D.長(zhǎng)期債券到期前預(yù)期短期利率的平均值與流動(dòng)性溢價(jià)之差
26.【單選】期限優(yōu)先理論的假設(shè)條件是（）。
A.在未來(lái)不同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的
B.不同到期期限的債券可以相互替代
C.不同到期期限的債券無(wú)法相互替代
D.投資者對(duì)某種到期期限的債券有著特別的偏好
27.【單選】【例】假設(shè)未來(lái)2年中，1年期債券的利率分別是3%和4%，1年期和2年期債券的流動(dòng)性溢價(jià)分別為0和0.25%。按照流動(dòng)性溢價(jià)理論，在此情況下，2年期債券的利率應(yīng)當(dāng)是（）。
A.4.00%
B.3.50%
C.3.25%
D.3.75%
1.【多選】在連續(xù)復(fù)利計(jì)算中，下列結(jié)論說(shuō)法正確的有（）。
A.每年的計(jì)息次數(shù)越少，最終的本息和越大
B.每年的計(jì)息次數(shù)越多，最終的本息和越大
C.隨計(jì)息間隔時(shí)間的縮短，本息和以遞減的速度增加
D.隨計(jì)息間隔時(shí)間的縮短，本息和以遞增的速度增加
E.復(fù)利計(jì)算的結(jié)果與單利相同
2.【多選】關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，以下表述正確的有（）。
A.當(dāng)利率較高時(shí)，未來(lái)的現(xiàn)金流的價(jià)值較高
B.如果通貨膨脹率高，未來(lái)的現(xiàn)金流的價(jià)值就會(huì)相對(duì)較低
C.如果未來(lái)的現(xiàn)金流相對(duì)不穩(wěn)定，意味著貨幣的時(shí)間價(jià)值會(huì)升高
D.如果未來(lái)存在更好的投資機(jī)會(huì)，那么當(dāng)前持有的現(xiàn)金流的時(shí)間價(jià)值就會(huì)降低
E.如果未來(lái)存在更好的投資機(jī)會(huì)，那么當(dāng)前持有的現(xiàn)金流的時(shí)間價(jià)值就會(huì)提高
3.【多選】【例】根據(jù)流動(dòng)性偏好理論，公眾的流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)包括（）。
A.交易動(dòng)機(jī)
B.投資動(dòng)機(jī)
C.投機(jī)動(dòng)機(jī)
D.均衡動(dòng)機(jī)
E.預(yù)防動(dòng)機(jī)
4.【多選】凱恩斯主義的貨幣需求函數(shù)中，影響貨幣需求的變量包括（）。
A.物價(jià)水平
B.貨幣供應(yīng)量
C.預(yù)期物價(jià)變動(dòng)率
D.利率水平
E.國(guó)民收入水平
5.【多選】根據(jù)流動(dòng)性偏好理論，如果不存在“流動(dòng)性陷阱”，則下列說(shuō)法正確的有（）。
A.貨幣供應(yīng)量增加，均衡利率下降
B.貨幣供應(yīng)量下降，均衡利率上升
C.利率下降，貨幣的投機(jī)需求增加
D.利率上升，貨幣的投機(jī)需求減少
E.利率下降，貨幣的預(yù)防需求增加
6.【多選】根據(jù)利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)理論，到期期限相同的債券工具，其利率水平不同的原因在于（）不同。
A.違約風(fēng)險(xiǎn)
B.流動(dòng)性
C.所得稅
D.期限結(jié)構(gòu)
E.收益率曲線
7.【多選】【例】關(guān)于債券利率的說(shuō)法，正確的有（）。
A.公司債券的利率通常高于政府債券
B.利率的到期期限會(huì)影響債券的利率水平
C.具有免稅的債券利率要低
D.美國(guó)市政債券利率低于國(guó)債利率的原因是流動(dòng)性的差異
E.流動(dòng)性越差的債券，利率越低
8.【多選】以下關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的相關(guān)內(nèi)容的說(shuō)法中，正確的有（）。
A.—般來(lái)說(shuō)，債券違約風(fēng)險(xiǎn)越大，其利率越高
B.流動(dòng)性差的債權(quán)工具，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，利率定的就高一些
C.在同等條件下，具有免稅特征的債券利率要低
D.期限越長(zhǎng)的債券，流動(dòng)性越強(qiáng)
E.政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)最低
9.【多選】以下對(duì)分割市場(chǎng)理論的表述中，正確的是（）。
A.將不同期限的債券市場(chǎng)看做完全獨(dú)立和相互分割的
B.到期期限不同的每種債券的利率取決于該債券的供給與需求，其他到期期限的債券的預(yù)期回報(bào)率對(duì)此毫無(wú)影響
C.認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值
D.認(rèn)為長(zhǎng)期債券的利率應(yīng)等于流動(dòng)性溢價(jià)
E.認(rèn)為利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用
10.【多選】分割市場(chǎng)理論無(wú)法解釋的是（）。
A.收益率曲線通常向上傾斜
B.不同期限的債券傾向于同向運(yùn)動(dòng)的原因
C.短期利率水平的變化會(huì)對(duì)短期債券和長(zhǎng)期債券的供求產(chǎn)生什么影響
D.短期利率較低時(shí)，收益率曲線傾向于向上傾斜
E.短期利率較高時(shí)，收益率曲線向下傾斜
11.【多選】流動(dòng)性溢價(jià)理論和期限優(yōu)先理論可以解釋的事實(shí)包括（）。
A.不同到期期限的債券利率表現(xiàn)出同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)
B.通常收益率曲線是向上傾斜的
C.短期利率較低，收益率曲線很可能是陡峭的向上傾斜的形狀
D.短期利率較高，收益率曲線很可能是翻轉(zhuǎn)的
E.通常收益率曲線是平坦的
12.【多選】能夠解釋不同期限的債券的利率往往會(huì)同升或同降現(xiàn)象的理論有（）。
A.古典利率理論
B.流動(dòng)性偏好理論
C.市場(chǎng)分割理論
D.預(yù)期理論
E.流動(dòng)性溢價(jià)理論
1.【案例分析】【例一】王先生擬投資某個(gè)茶飲項(xiàng)目，需要一次性投資100000元，王先生目前可用流動(dòng)資金為50000元，因而擬向銀行申請(qǐng)貸款50000元，貸款期限為5年。他分別向A、B、C三家銀行進(jìn)行了貸款咨詢，三家銀行給出的貸款年利率均為5%，且均為到期還本付息。利息計(jì)算方式分別為：A銀行采用單利計(jì)算，B銀行按年計(jì)算復(fù)利，C銀行按半年計(jì)算復(fù)利。 【案例分析】若王先生從A銀行貸款，則到期應(yīng)付利息為（）元。
A.12500
B.15000
C.11500
D.10000
2.【案例分析】若王先生從B銀行貸款，則到期時(shí)的本息和應(yīng)為（）元。
A.61512.08
B.62451.08
C.63142.08
D.63814.08
3.【案例分析】王先生從C銀行貸款，則到期時(shí)的本息和應(yīng)為（）元。
A.62335.23
B.64004.23
C.65017.23
D.65090.23
4.【案例分析】如果銀行貸款按復(fù)利計(jì)算，王先生對(duì)該筆貸款的評(píng)估結(jié)果是（）。
A.每年的計(jì)息次數(shù)越少，最終應(yīng)付的本息金額越小
B.隨著計(jì)息間隔的縮短，本息和以遞減的速度增加
C.每年的計(jì)息次數(shù)越少，最終應(yīng)付的利息金額越大
D.隨著計(jì)息間隔的縮短，本息和以遞增的速度減少
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