信貸
一、基本信息
1.您所在的金融機(jī)構(gòu)類型是？（單選）
存款類金融機(jī)構(gòu)
非存款類金融機(jī)構(gòu)
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀評(píng)估
1.您認(rèn)為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的信貸不良率較疫情前如何？
顯著上升
小幅上升
基本持平
有所下降
2.當(dāng)前貴機(jī)構(gòu)整體信貸資產(chǎn)不良率約為？（單選）
＜1%
1%-2%
2%-3%
3%-5%
＞5%
數(shù)據(jù)不可獲取/無(wú)法判斷
3.近一年，以下哪些行業(yè)的不良貸款率上升最為明顯？（多選）
房地產(chǎn)開發(fā)與建筑
批發(fā)零售業(yè)（含餐飲、旅游）
制造業(yè)（中小微企業(yè)）
交通運(yùn)輸與物流
教育與培訓(xùn)行業(yè)
新能源與環(huán)保產(chǎn)業(yè)
其他（請(qǐng)注明）
4.當(dāng)前風(fēng)控模型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶的識(shí)別準(zhǔn)確率約為？
＜60%
60%-75%
75%-90%
>90%
三、關(guān)鍵影響因素分析
1.您認(rèn)為后疫情時(shí)代宏觀經(jīng)濟(jì)層面最大的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是？（多選）
全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力
國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求不足
供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險(xiǎn)
地緣政治沖突加劇
貨幣政策波動(dòng)
其他（請(qǐng)注明）
失業(yè)率升高
互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展程度
2.從企業(yè)層面看，哪些因素最易引發(fā)信貸違約？（多選）
營(yíng)收下降導(dǎo)致現(xiàn)金流斷裂
過(guò)度依賴單一客戶或供應(yīng)商
融資成本大幅上升
管理層決策失誤
行業(yè)監(jiān)管政策收緊
其他（請(qǐng)注明）
3.在個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，以下哪些信息的參考價(jià)值顯著提升？（多選）
就業(yè)穩(wěn)定性（如企業(yè)裁員、靈活就業(yè)比例）
負(fù)債收入比
社交媒體行為數(shù)據(jù)
消費(fèi)習(xí)慣與信用記錄關(guān)聯(lián)性
其他（請(qǐng)注明）
4.貴機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨的主要內(nèi)部障礙是？（多選）
跨部門數(shù)據(jù)共享不足
風(fēng)控系統(tǒng)更新滯后
績(jī)效考核過(guò)度側(cè)重業(yè)務(wù)增長(zhǎng)
風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略目標(biāo)不匹配
其他（請(qǐng)注明）
對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵影響因素的評(píng)估（1-5分，1=完全不重要，5=極其重要）宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響：
1
2
3
4
5
行業(yè)周期變化的影響：
1
2
3
4
5
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展程度：
1
2
3
4
5
銀行償債能力：
1
2
3
4
5
機(jī)構(gòu)存貸比：
1
2
3
4
5
機(jī)構(gòu)杠桿率：
1
2
3
4
5
監(jiān)管政策變化的頻率：
1
2
3
4
5
四、風(fēng)險(xiǎn)管理措施與技術(shù)應(yīng)用
1.貴機(jī)構(gòu)是否采用智能化風(fēng)控系統(tǒng)？（單選）
已全面應(yīng)用
部分業(yè)務(wù)模塊應(yīng)用
正在試點(diǎn)
尚未應(yīng)用，但有計(jì)劃
暫無(wú)計(jì)劃
2.以下哪些技術(shù)在貴機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)控中發(fā)揮核心作用？（多選）
機(jī)器學(xué)習(xí)算法（如違約預(yù)測(cè)模型）
知識(shí)圖譜識(shí)別關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)
區(qū)塊鏈技術(shù)保障數(shù)據(jù)真實(shí)性
衛(wèi)星遙感監(jiān)控抵押物狀態(tài)
其他（請(qǐng)注明）
3.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方面，貴機(jī)構(gòu)主要依賴哪些手段？（多選）
內(nèi)部歷史數(shù)據(jù)模型預(yù)警
第三方輿情監(jiān)測(cè)系統(tǒng)
監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)提示
同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件參照
其他（請(qǐng)注明）
4.貴機(jī)構(gòu)如何平衡風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)務(wù)增長(zhǎng)之間的矛盾？
提高定價(jià)
縮短期限
強(qiáng)化貸后管理
其他（請(qǐng)注明）
強(qiáng)化貸前監(jiān)測(cè)
五、政策環(huán)境與合作機(jī)制
1.貴機(jī)構(gòu)是否利用政府擔(dān)保工具（如再貸款、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金）？
是
否
2.您認(rèn)為哪些監(jiān)管政策對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控最有效？（多選）
差異化資本充足率要求
宏觀審慎評(píng)估（MPA）考核
不良資產(chǎn)證券化政策
地方政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金
其他（請(qǐng)注明）
3.貴機(jī)構(gòu)與外部機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控合作主要包括哪些？（多選）
與征信機(jī)構(gòu)共享數(shù)據(jù)
參與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控平臺(tái)
引入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
與金融科技公司合作開發(fā)模型
其他（請(qǐng)注明）
4.貴機(jī)構(gòu)是否與行業(yè)協(xié)會(huì)共享風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)？
是
否
5.貴機(jī)構(gòu)對(duì)央行定向降準(zhǔn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策的響應(yīng)程度？
積極申請(qǐng)
觀望態(tài)度
未參與
關(guān)閉
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